Vermögen & Notfall – häufige Fragen

Fällst du plötzlich aus, müssen deine Angehörigen wissen, was du besitzt, wo es liegt und wer entscheiden darf. Hier findest du Antworten auf die Fragen, die uns dazu am häufigsten erreichen. Es geht um Organisation und Vorsorge, nicht um Rechts- oder Anlageberatung.

Was passiert mit meinem Vermögen, wenn ich plötzlich ausfalle?

Ohne Vorbereitung müssen deine Angehörigen dein Vermögen mühsam rekonstruieren, oft über Monate aus Kontoauszügen und Post. Konten, Depots oder Versicherungen, die niemand kennt, bleiben im schlimmsten Fall unentdeckt. Eine aktuelle Übersicht deiner Werte und Verbindlichkeiten verkürzt diese Suche auf einen Blick und verhindert, dass Ansprüche verfallen.

Welche Unterlagen sollten Angehörige im Notfall finden?

Angehörige brauchen vor allem eine Liste deiner Vermögenswerte und Schulden, die zugehörigen Institute und Ansprechpartner sowie deine Vorsorgedokumente. Dazu zählen Konten und Depots, Versicherungen, Immobilien und Kredite, außerdem Vollmachten und Verfügungen. Wichtig ist, dass diese Übersicht an einem bekannten Ort liegt und regelmäßig aktualisiert wird.

Was ist eine Vorsorgevollmacht und warum ist sie wichtig?

Mit einer Vorsorgevollmacht bestimmst du eine Person, die für dich handeln darf, wenn du es selbst nicht mehr kannst. Ohne sie entscheidet im Ernstfall nicht automatisch die Familie, sondern unter Umständen ein gerichtlich bestelltes Betreuungsgericht. Die rechtlichen Grundlagen dazu finden sich im Bürgerlichen Gesetzbuch. Eine Vollmacht ergänzt die Vermögensübersicht um die Frage, wer handeln darf.

Wo kann ich eine Vorsorgevollmacht registrieren lassen?

Eine Vorsorgevollmacht lässt sich beim Zentralen Vorsorgeregister der Bundesnotarkammer eintragen. Betreuungsgerichte fragen dieses Register im Ernstfall ab und finden so schnell heraus, ob und für wen eine Vollmacht besteht. Die Registrierung ersetzt das Dokument nicht, sorgt aber dafür, dass es im entscheidenden Moment gefunden wird.

Wie hinterlege ich Zugänge und Passwörter sicher?

In eine Vermögensübersicht gehören keine Passwörter oder PINs im Klartext. Sinnvoll ist der Hinweis, dass ein Zugang existiert und wo er sicher liegt, etwa in einem Passwortmanager oder einem verschlossenen Ordner. So finden Angehörige den Weg zu deinen Konten, ohne dass sensible Zugangsdaten ungeschützt herumliegen.

Wie oft sollte ich meine Notfall-Unterlagen aktualisieren?

Einmal im Jahr und nach jeder größeren Veränderung. Ein neues Konto, ein verkauftes Depot, eine getilgte Immobilienfinanzierung oder ein Umzug verändern dein Vermögensbild. Eine Übersicht, die zwei Jahre alt ist, führt Angehörige schnell in die Irre. Feste Prüfintervalle halten sie verlässlich.

Genau dafür lässt sich in AssetCockpit eine Vermögensübersicht als PDF erstellen und teilen, damit Angehörige im Ernstfall eine geordnete Landkarte deiner Werte haben.

Quellen

• Zentrales Vorsorgeregister – Register der Bundesnotarkammer, in dem Vorsorgevollmachten eingetragen und von Gerichten abgefragt werden.
• Bürgerliches Gesetzbuch – Rechtsgrundlagen zu Vollmacht, Betreuung und Erbe.

Weitere Fragen

• Was passiert mit deinem Vermögen, wenn dir etwas zustößt?
• Vermögensübersicht als PDF für Angehörige erstellen
• Finanz-Notfallordner: die Checkliste für deine Angehörigen

Mehr Antworten rund um Vermögen und Vorsorge findest du in der FAQ-Übersicht.